現在非常流行存股，當中又以金融股為大家的喜愛，
但是那麼多檔金融股中，該怎麼去挑選又是一門學問了，
畢竟以銀行為主體的金融股都是放款賺取利息，
那各家銀行中又有甚麼差別呢?
今天來講一個金融股較鮮為人知的一個指標，
「逾放比」&「備抵呆帳覆蓋率」。
逾放比
= ( 逾期放款 / 總放款 ) * 100%
全名為逾期放款比率，指逾期放款占總放款的比率，
可能會面臨客戶無力償還本息的情況。
逾放比越高，表示銀行放款品質越差，呆帳越多，
到時候打銷呆帳時，影響到的淨利就會越多，Eps就會跟著下降，
股利也就相對發放的少，這應該不是存股投資人樂見的。
備抵呆帳覆蓋率
= ( 備抵呆帳 / 逾期放款 ) * 100%
指備抵呆帳佔逾期放款的比率，
代表銀行為每一塊錢的逾期放款所提列的呆帳，
備抵呆帳覆蓋率越高，銀行所受呆帳的影響越小，
所以備抵呆帳覆蓋率可以衡量銀行承受呆帳的能力。
備抵呆帳覆蓋率越高越好嗎?
逾放比越低越好，但是備抵呆帳覆蓋率並不是越高越好哦!!!
雖然備抵呆帳覆蓋率越高，銀行所受呆帳的影響越小，
但是備抵呆帳覆蓋率過高的話，代表銀行用於過多的資金為呆帳做準備，
而使得銀行的閒置資金過多，未能好好利用閒置資金來替股東賺錢。
那要怎麼知道逾放比跟備抵呆帳覆蓋率的標準值呢?
下圖為2019年7~11月對照表，整理些較多人關注之金融股供大家參考。
逾放比以華南、玉山、兆豐、台新，這4檔較為優秀，逾放比皆低於0.2%。
備抵呆帳覆蓋率則是以華南、兆豐、台新較為優秀，玉山則是屬於正常範圍。
總結
逾放比必須跟備抵呆帳覆蓋率一起觀察，不能單一觀察，
逾放比越低越好，但備抵呆帳覆蓋率不是越高越好哦。
也不是說只有上述5檔金融股好，這只是個幫助篩選的方式而已，
這單單只表示，各家銀行的放款品質跟承受呆帳的能力，
畢竟呆帳是銀行最大的風險之一。